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大家都知道，购买重疾产品要做健康告知，禁止带病投保，但在理赔实务中，也会出现即使带病投保得到赔付的案例，具体请参看以下案例：
保险公司：甲状腺癌不赔，法院：你没有理由，必须得赔75万
2015年11月5日至11月12日，刘某在武汉市中心医院住院治疗，出院诊断为：颈椎退行性变、甲状腺结节、乳腺增生伴结节、高血脂症。
2018年5月22日，刘某作为投保人向某人寿公司投保《某福（至尊18）终身寿险》，其中“附加某福疾尊18（1243）”的基本重大疾病保险金为30万元，保险期间为终身。该保险还包括住院费用医疗保险4份，附加住院日额医疗保险10份。同年11月29日，刘某作为投保人向某人寿公司投保《某福满分两全保险》，其中“附加福满分重疾（1286）”的基本保险金额为45万元。
2020年1月20日，华中科技大学同济医学院附属协和医院细针穿刺细胞病理学检查报告单显示刘某疑似罹患甲状腺癌。
2020年5月18日，刘某向某人寿公司报案申请理赔。
2020年6月16日，某人寿公司作出《理赔决定通知书》，通知刘某：1.解除所有保险合同并不退还保险费；2.解除上述保险合同后，不给付保险金及不豁免保险费；
理由为：
被保人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响保险公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条及保险条款的相关约定做出上述决定。
2020年6月20日至2020年6月28日，刘某入住华中科技大学同济医学院附属协和医院进行手术治疗，出院诊断为甲状腺恶性肿瘤。住院花费医疗费35980.37元，刘某自费金额为13006.42元。
刘某在投保之前就存在甲状腺结节，正常情况下，是需要告知保险公司的。事已至此，你觉得保险公司的理赔决定是否合理呢，有没有争取的空间呢？
答案是有争取空间的！
于是刘某将该人寿公司告至了法庭。
一审法院认为，
本案中，刘某系在业务员辅助下进行的电子投保，这种投保方式并不能免除该人寿公司的主动询问义务。根据该人寿公司提供的证据、结合证人证言，不足以证明该人寿公司就询问部分的全部内容对刘某进行了逐一询问。
根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第六条关于“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但概括性条款有具体内容的除外”。
即使业务员按投保书“询问事项”的对刘某进行了询问，仍不能认定刘某违反了告知义务。该人寿公司作为专业的保险机构在询问中，没有详细询问刘某是否有甲状腺结节，也没有明确约定甲状腺结节属于甲状腺疾病之一。根据普通人的生活常识，甲状腺结节与甲状腺癌属于不同性质的变异，二者间并不存在必然的因果关系。刘某作为普通人，要求其认识到甲状腺结节与甲状腺癌的关系及与涉案保险间存在重大的利害关系，明显有违公平原则。故法院认为刘某未告知有甲状腺结节的行为不构成故意或重大过失，刘某未违反如实告知义务
根据《中华人民共和国保险法》第十六条关于“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定。
最后一审判决：一、某人寿公司继续履行与刘某签订的保险合同；二、某人寿公司于判决生效之日起十日内向刘某支付重大疾病保险金750000元、住院日额保险金及重大疾病住院日额保险金1300元、住院费用医疗保险金10405.13元，以上合计761705.13元；三、驳回刘某的其他诉讼请求。案件受理费5065元，由某人寿公司负担。
保险公司：甲状腺癌不赔，法院：你没有理由，必须得赔75万
保险公司不服，提出上诉。
二审法院，驳回上诉，维持原判。
五斗的复盘时间
这个案件最终以投保人胜诉而告终，保险公司没有证据证明投保人的行为是否违规，最后只能赔付保险金。
出现这种情况是多方面因素导致的，有保险公司的责任，也有业务员的责任，对于投保人来说，因专业知识匮乏，故意骗保的可能性较低。这也就给保险公司留了一个隐患，不专业的业务员处处给保险公司埋雷。不过随着投保过程的记录越来越完善，出现这种情况的概率会大大降低。
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案件来源：（2021）鄂01民终2110号
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